Главная > Блог > Кейсы по фин. оптимизации > Как снизили стоимость банковской гарантии на 47% и заодно разобрались, как вообще формируется её цена

Как снизили стоимость банковской гарантии на 47% и заодно разобрались, как вообще формируется её цена

Два одинаковых расчёта не исчерпывали доступные решения. Повторный подбор позволил снизить затраты примерно с 98 до 52 тыс. ₽.
Image
Аватар

Гамаюнова Светлана

Основатель, ведущий специалист по выдаче банковских гарантий и кредитных продуктов в БанкПроКонсалт

Банковская гарантия на сумму около 2,3 млн ₽ была выпущена с фактическими затратами клиента около 52 тыс. ₽ вместо первоначально предложенных 98 тыс. ₽. Экономия составила около 46 тыс. ₽, или 47%. По описанию сделки, требования закупки выполнены, условия гарантии сохранены.

Охранная компания получила два предложения по банковской гарантии на сумму около 2,3 млн ₽. Оба банка рассчитали стоимость примерно в 98 тыс. ₽. После обращения в БанкПроКонсалт гарантия была выпущена с затратами около 52 тыс. ₽, экономия составила примерно 46 тыс. ₽, или 47%.

Но этот кейс мы написали не только для того, чтобы показать, насколько сильно может отличаться стоимость банковской гарантии в разных банках.

Нам было важнее разобрать, из чего вообще складывается цена гарантии, почему один и тот же клиент может получать заметно разные предложения и почему такие расхождения на рынке — совсем не редкость.

Главное за 30 секунд

Параметр Данные кейса
Клиент Охранная компания
Задача Получить банковскую гарантию по требованиям закупки
Сумма гарантии ~ 2,3 млн ₽
Первоначальные предложения ~ 98 тыс. ₽ в каждом из двух банков
Фактическая стоимость для клиента ~ 52 тыс. ₽
Экономия ~ 46 тыс. ₽, или 47%
Результат Гарантия выпущена, требования закупки выполнены

Предложения были, но было решено еще раз проверить стоимость

К моменту обращения в БанкПроКонсалт клиент уже сделал то, что обычно считается разумным: он не ограничился одним предложением.

Было два банка.

И оба дали практически одинаковый результат — около 98 тыс. ₽ за банковскую гарантию. Психологически на этом месте поиск обычно заканчивается.

Но именно здесь возникает ошибка. Банковская гарантия — не товар с единым ценником. Её стоимость появляется внутри конкретной комбинации:

банк × клиент × сумма × срок × закупка × требования × оценка риска.

Поэтому совпадение двух расчётов означает лишь одно:

два рассмотренных банка оценили эту сделку примерно одинаково.

И это ещё не означает, что другие подходящие банки оценят её так же.

Почему стоимость банковской гарантии нельзя оценивать только по её сумме и сроку

На первый взгляд логика расчета гарантии может выглядеть очень просто, но банк оценивает гораздо больше параметров, чем сумма*тариф*срок:

Что влияет на стоимость Почему это важно для банка
Сумма гарантии Размер потенциального обязательства
Срок действия Как долго банк несёт риск
Финансовое состояние Способность клиента выполнить обязательства
Опыт исполнения контрактов История аналогичных обязательств
Отрасль Особенности и риски бизнеса
Параметры закупки Характер обеспечиваемого обязательства
Текст гарантии Объём обязательств банка
Кредитная нагрузка Совокупная финансовая нагрузка компании
Лимиты банка Готовность банка работать с клиентом
Внутренняя риск-модель Один и тот же клиент оценивается банками по-разному

Поэтому снижение стоимости банковской гарантии — это не обязательно переговоры:

«Вы дали 98 тысяч. Дайте скидку».

Иногда причина высокой цены находится совсем не там где многие ожидают ее увидеть:

Заявка просто рассматривается не в том банке, где сочетание параметров клиента и сделки является наиболее подходящим.

Что сделал БанкПроКонсалт

Мы вернулись не к размеру комиссии, а к самой конструкции сделки.

Проверили:

Этап Что анализировали Зачем
1 Сумму гарантии Понять размер обязательства
2 Срок Оценить продолжительность риска
3 Профиль компании Сопоставить клиента с требованиями банков
4 Условия закупки Не получить дешёвое, но неподходящее решение
5 Банковские маршруты Найти альтернативы исходным двум предложениям

Изменилась сама логика поиска, потому что важен порядок работы: сначала разобрали задачу и требования, затем подбирали подходящее предложение. Первоначальные 98 тыс. ₽ использовали как базу сравнения, а не как установленную стоимость любого возможного решения.

Результат: та же сумма гарантии, меньшие затраты

Что сравниваем Первоначальное предложение Итог сделки
Сумма гарантии Около 2,3 млн ₽ Около 2,3 млн ₽
Стоимость для клиента Около 98 тыс. ₽ Около 52 тыс. ₽
Статус Расчёт стоимости Гарантия выпущена

Что проверять при сравнении предложений от нескольких банков или брокеров

Цена важна, но только если сравниваются действительно сопоставимые предложения.

Параметр Что проверить
Сумма гарантии Одинакова ли во всех вариантах
Срок Совпадает ли период действия
Итоговая стоимость Сколько клиент заплатит фактически
Дополнительные платежи Есть ли комиссии и услуги сверх тарифа
Обеспечение Нужен ли залог, депозит или поручительство
Документы Есть ли дополнительные требования
Срок выпуска Успевает ли клиент к дедлайну
Текст гарантии Соответствует ли закупке
Статус решения Расчёт это или уже согласованные условия

На сайте БПК есть отдельный раздел расчёта стоимости банковской гарантии. Другой способ работы с ценой разобран в кейсе о снижении стоимости без смены банка.

 

Когда стоимость банковской гарантии стоит перепроверить

Повторный подбор особенно разумен, когда:

Ситуация Почему стоит проверить ещё раз
Несколько банков называют почти одну высокую цену Возможно, рассмотрен один ценовой сегмент
Комиссия сильно выросла Могли измениться банк или оценка клиента
Компания постоянно работает с одними банками Другие решения могут просто не попадать в выборку
Есть дорогой расчёт без объяснения Полезно понять причину цены
Банк отказал Другой банк может иначе оценивать тот же риск
До выпуска ещё есть время Есть возможность провести альтернативный подбор

Разумеется, более дешёвое решение существует не всегда, но такая проверка позволяет отделить:

«мы не нашли дешевле»

от

«дешевле не существует».

Это две совершенно разные ситуации.

Частые вопросы

Сколько стоила банковская гарантия в этом кейсе?

Около 52 тыс. ₽ при сумме гарантии примерно 2,3 млн ₽.

Какой была первоначальная стоимость?

Два банка предложили клиенту варианты примерно по 98 тыс. ₽.

Сколько удалось сэкономить?

Около 46 тыс. ₽, или примерно 47% относительно первоначального предложения.

Почему стоимость удалось снизить?

После повторного анализа был найден другой банковский вариант.

Значит ли это, что гарантия на 2,3 млн ₽ должна стоить 52 тыс. ₽?

Нет. Стоимость зависит от срока, финансового состояния компании, закупки, требований банка и других параметров.

Если два банка называют одинаковую цену, это рыночная цена?

Не обязательно. Это подтверждает цену в двух рассмотренных банках, но не доказывает отсутствие других вариантов.

Будем рады обсудить ваш запрос!

Или напишите нам в удобный для вас мессенджер

Еще по теме

Смотреть все