Как оформить банковскую гарантию, если учредитель — нерезидент, заказчик — в Крыму, а компания — в минусе?

Ситуация клиента: 

В БанкПроКонсалт обратился клиент — организация, зарегистрированная в Москве, с запросом на получение банковской гарантии по контракту на сумму 565 000 рублей. Срок действия — до сентября 2025 года.

На первый взгляд — стандартный кейс. Но по мере погружения стало ясно: ситуация сложнее, чем кажется.

Руководитель и учредитель компании — гражданин Беларуси. Формально — нерезидент, хотя у него есть вид на жительство и регистрация в Смоленской области. Сам контракт заключён с юридическим лицом, зарегистрированным в Крыму. А по отчетности у самой компании — убыток по итогам года.

На практике это означает: большинство банков сразу закрывают заявку. Причин несколько:

• наличие нерезидента среди учредителей;
  
• крымский контрагент (многие банки просто не работают с Крымом);
  
• убыточная финансовая отчётность;
  
• отсутствие залога и поручителей.
  

Работать с таким кейсом готово не более 3 банков на рынке.

Решение:

Мы не стали массово рассылать документы и запрашивать предложения «вслепую». Вместо этого сфокусировались на тех банках, где возможен индивидуальный подход и где уже были кейсы с похожими параметрами. Одним из таких банков оказался Промсвязьбанк. Он выразил готовность рассмотреть сделку. С нашей стороны была проделана большая подготовительная работа: сформирован полный комплект документов, предоставлены переводы паспорта, регистрационные данные, финансовая аналитика и пояснения по контракту.