Как оформить банковскую гарантию на 12 млн рублей с просрочками и долгом в 2 млн рублей?

Ситуация клиента: 

В «БанкПроКонсалт» обратилась компания, которой требовалась банковская гарантия на 12 млн рублей для обеспечения исполнения контракта без аванса. Срок действия гарантии должен был покрывать период до 1 октября 2026 года. Однако сложность заключалась в том, что у клиента была испорченная кредитная история: в прошлом он допускал просрочки по обязательствам, а на момент обращения сумма текущих задолженностей составляла 2 млн рублей. Большинство банков, куда клиент обращался самостоятельно, отказали ему, ссылаясь на высокие риски.

Решение:

Команда «БанкПроКонсалт» провела детальный анализ ситуации. Были изучены причины просрочек (оказалось, часть долгов возникла из-за задержек оплаты от контрагентов клиента), а также текущие финансовые потоки бизнеса. Специалисты предложили клиенту два пути:

1. Реструктуризация текущих долгов — помогли договориться с кредиторами о рассрочке, что снизило формальную нагрузку на баланс.
2. Дополнительное обеспечение — клиент предоставил в залог оборудование и будущую дебиторскую задолженность по новому контракту, что стало ключевым аргументом для банка-партнера.

Кроме того, команда подобрала нишевый банк, специализирующийся на гарантиях для малого и среднего бизнеса, который учитывал не только кредитную историю, но и потенциал конкретной сделки.