Главная > Блог > Успешные кейсы > Кейс №98 — Как получить банковскую гарантию, если заказчик требует ТОП-10 банков и все уже отказали?

Кейс №98 — Как получить банковскую гарантию, если заказчик требует ТОП-10 банков и все уже отказали?

Image
Аватар

Светлана Гамаюнова

Светлана, менеджер проекта, эксперт и сооснователь компании.

В итоге первая банковская гарантия на 10 млн рублей была выдана и принята заказчиком без замечаний. По второй заявке на 14 млн ₽ банк запросил дополнительные документы, и процесс согласования продолжился — но уже по понятному и выстроенному плану.

Клиент получил возможность получить аванс и начать исполнение контракта без рисков и штрафов, а все требования заказчика — и по форме гарантии, и по списку банков — были полностью соблюдены.
Этот случай хорошо показывает: даже если формально «всё против» клиента — слабый баланс, отсутствие поручителя, жёсткий заказчик и ограниченный список банков — решение всегда можно найти.
Главное — не действовать по шаблону, а разобраться в сути контракта и выбрать правильный подход.
Иногда одно слово в формулировке может изменить исход сделки,
грамотное разделение суммы — снизить риски отказа,
а продуманный пакет документов и быстрая работа клиента — компенсировать даже сложную кредитную историю.

Это как раз тот случай, когда не скорость решения, а точность и профессиональный расчёт делают результат.

Ситуация клиента: 

В БанкПроКонсалт обратился клиент — строительная компания, которой требовалась банковская гарантия на возврат аванса 24 млн рублей по коммерческому контракту.
На первый взгляд — стандартный запрос, но всё осложнялось сразу по нескольким направлениям.

Во-первых, у клиента были ограничения по кредитной истории: отметки в НБКИ, старые просрочки и баланс порядка 13 млн рублей.
Во-вторых, заказчик — крупная структура, входящая в промышленную группу, — установил жёсткие требования к банку-гаранту: только организации из списка ТОП-10.
Кроме того, форма гарантии должна была полностью соответствовать утверждённому шаблону заказчика — вплоть до формулировок, включающих предмет контракта.

При этом поручителя у клиента не было, что дополнительно снижало привлекательность сделки для банков.

Проблема заключалась в том, что из 10 банков:

  • часть не работала с коммерческими гарантиями вообще;
  • часть не принимала строительные контракты;
  • остальные отказывали из-за кредитной истории и недостаточного оборота клиента.

Когда клиент пришёл в БанкПроКонсалт, за плечами у него было уже 10 отказов — все по списку заказчика.

Решение:

Специалисты БанкПроКонсалт начали с анализа условий контракта.

В документах заказчика требовалась гарантия на возврат аванса, хотя по сути речь шла об исполнении контракта с авансом — это разные категории обязательств.
Первый вариант для банка более рискованный, второй — стандартный, попадает под обычные лимиты и одобряется значительно проще.

Мы предложили оформить сделку именно в этом формате.
Дополнительно было принято решение разделить общую сумму на две части:

  • первая заявка — 10 млн ₽,
  • вторая — 14 млн ₽.

Такой подход позволил снизить нагрузку по банковским лимитам и увеличить шансы на одобрение.

БанкПроКонсалт подготовил обновлённый пакет документов, включив пояснения по финансовому состоянию, графики поступлений и письмо от контрагента, подтверждающее будущие денежные потоки.
Это позволило скорректировать восприятие клиента со стороны банков и продемонстрировать реальную устойчивость бизнеса.

Отдельно стоит отметить, что клиент действовал быстро: оперативно предоставлял все документы, вносил уточнения и согласовывал корректировки.
Эта скорость реакции сыграла решающую роль — процесс не «застыл» на уточнениях и позволил быстро довести сделку до одобрения.

После серии переговоров и уточнений удалось согласовать первую гарантию в размере 10 млн ₽ через МКБ, а вторая заявка на 14 млн ₽ была отправлена на рассмотрение.

Будем рады обсудить ваш запрос!

Или напишите нам в удобный для вас мессенджер

Еще по теме

Смотреть все